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【央视新闻客户端】

　　来源：北京商报

　　“五一”假期将至，全国各地即将迎来出行高峰。近年来，旅途中各种突发意外事件的发生，促使旅客保障意识不断增强。面对旅途中的意外伤害、突发疾病、行李丢失等风险，一份高性价比的旅游险成为游客的“必备行李”。

　　面对市场上种类繁多的旅游保险产品，如何挑选适合的保障、避开投保“陷阱”，成为消费者关注的焦点。4月28日，北京商报记者采访了业内专家，为游客们带来一份实用的投保指南。

　　可按场景选购

　　伴随着文旅市场持续升温，旅行保险赛道不断扩容，各大保险机构、线上销售平台持续加码场景化产品布局，市面上针对性极强的出行保险产品层出不穷。北京商报记者梳理主流保险销售平台发现，当前旅游保险细分品类高度丰富，依托保障范围、出行场景、出行方式形成清晰划分，全面覆盖游客多元化保障需求。

　　从产品分类来看，市面上主流旅行险主要分为境内外两大板块，细化包含境内旅行险、境外旅行险、户外运动专属意外险、航空意外险、自驾游旅行险等多个品类。其中，部分产品聚焦单一出行风险，例如航意险、交通意外险等，专门覆盖交通出行过程中的意外损伤。综合类旅行险则整合多重保障，兼顾意外医疗、财物损失、紧急救援、行程取消等多元责任，适配家庭出游、长线旅行等复杂场景。保障范围包括飞机、轨道交通、客运车辆等出行方式。此外，家庭结伴出游的游客，市面上还有支持全家共用的组合型保险产品，一站式覆盖配偶、子女保障需求，能够提升保险性价比。

　　安排好了出行计划，如果航班延误，不仅影响心情，还可能亏了“钱袋子”。对此，保险也能减轻损失。比如，选择飞机出行的消费者，可购买航班延误险。

　　总体来看，根据不同的旅行方式和目的地，保险种类选择有所差异，消费者可根据个人需求进行配置。中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，挑选旅行险的关键需要结合自身需求及行程特点，不要盲目追求高保额、全保障，按场景按需选就好，如果是短途近郊游可以选择含基础意外责任的高性价比款旅行险；如果是跨省远途游玩，就选含航空延误、行李丢失、财产损失、意外医疗等责任的综合款旅行险。

　　需关注行程时长、游玩项目

　　那么，在购买旅行保险时，应该关注什么？北京社科院副研究员王鹏提示，挑选旅行保险前，先要理清三项关键信息，前往的目的地、整体行程时长，以及旅途参与的游玩项目。选购旅行险并非越贵越好，核心在于风险匹配。

　　王鹏建议，首先看目的地，境内游重点关注意外伤残与医疗、境外游必须包含全球紧急救援，且保额需参考当地医疗水平，如美日等国建议医疗保额不低于20万—30万元。其次对标游玩项目，普通险种通常剔除潜水、攀岩、蹦极等高风险运动。若行程包含此类项目，务必确认条款是否承保高风险运动。还要对齐行程时长，保单通常在投保后的次日零时生效，切忌出发当天才买，否则首日风险处于真空期。同时，保险期限应大于等于出行时间，建议多买1—2天，预防因延误或天气导致滞留而失去保障。

　　除了按照旅途规划，读懂免责条款、规范投保流程，也是规避理赔纠纷的重要环节。柏文喜提示，投保时应按要求填写健康状况、旅行计划，隐瞒既往症大概率会被拒赔，去未开发的危险地带“野爬”、酒后驾车等通常也属于免责范围。同时留好证据，投保后截图保存条款、保单，保留好医疗单据、航班延误证明等原始材料。

　　北京商报记者 李秀梅